بیمه بدنه خودرو چه ویژگی‌هایی دارد؟ (پوشش‌ها، هزینه‌ها، تخفیف‌ها و Advantages)

با توجه به وضعیت اقتصادی کنونی و افزایش مداوم قیمت خودروها و قطعات یدکی، ضروری است که رانندگان علاوه بر رانندگی ایمن، با خرید بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، خسارات مالی و جانی خود را کاهش دهند. در این مقاله، یک راهنمای جامع در خصوص بیمه بدنه خودرو ارائه خواهیم داد که شامل پوشش‌های اصلی و اضافی، روش‌های محاسبه قیمت، عوامل مؤثر بر نرخ بیمه، تخفیف‌ها و دلایل اهمیت بیمه بدنه می‌باشد. بنابراین، اگر به اطلاعاتی مانند قیمت بیمه بدنه، انواع پوشش‌ها، راهکارهای محاسبه آنلاین بیمه بدنه، یا جزئیات تخفیف آن نیاز دارید و به دنبال بهترین شرکت بیمه بدنه هستید، با ما همراه باشید.

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه خودرو به‌وسیله راننده به‌طور اختیاری خریداری می‌شود، در حالی که بیمه شخص ثالث الزامی است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه مشخص به شرکت بیمه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات مختلف بیمه می‌کند و در صورت بروز خسارت، مبلغ آن را از شرکت بیمه دریافت می‌نماید.

بر اساس قوانین بیمه بدنه، خسارت خودروهایی که در زمره خودروهای متعارف قرار می‌گیرند، به‌طور کامل از طریق بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. خودروی متعارف به خودرویی اطلاق می‌گردد که ارزش آن کمتر یا برابر با نصف دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد؛ به‌طوری که در سال ۱۴۰۴ این مقدار یک‌میلیارد و ۶۶ میلیون تومان خواهد بود. خودروهای با ارزشی بالاتر از این مبلغ تحت عنوان خودروهای نامتعارف یا لوکس شناخته می‌شوند. برای جبران خسارت‌هایی که بیمه شخص ثالث راننده مقصر تصادف قادر به پوشش آنها نیست، نیاز به خرید بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف حس می‌شود.

دلایل اهمیت داشتن بیمه بدنه

با افزایش قیمت خودروها، هزینه‌های ناشی از تصادف به شکل قابل توجهی بالا رفته است. در حالی که بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث را جبران می‌کند، برای پوشش خسارات مربوط به خودروی مقصر، نیاز به بیمه بدنه وجود دارد.

با توجه به قیمت‌های بالای خودرو، خرید بیمه بدنه به‌عنوان یک تدبیر هوشمندانه برای کاهش هزینه‌های تعمیرات می‌تواند بسیار حیاتی باشد و از بار مالی سنگینی جلوگیری کند.

انواع بیمه بدنه خودرو

۱) بیمه بدنه کیلومتری: این نوع بیمه بنا به مسافت طی شده محاسبه می‌گردد.

۲) بیمه بدنه یک‌روزه: این بیمه تنها برای یک روز صادر می‌شود و برای افرادی که از خودروی امانتی استفاده می‌کنند، مناسب است.

۳) بیمه خودروی اجاره‌ای: برای کسانی که به‌دنبال اجاره خودروهای گران‌قیمت برای مناسبت‌های خاص هستند، پیشنهاد می‌شود.

پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه بدنه خودرو

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه به دو بخش تقسیم می‌شوند:

۱- خطرات یا پوشش‌های اصلی

۲- خطرات یا پوشش‌های اضافی

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو در تمامی شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه می‌تواند از جبران خسارات مربوط به پوشش‌های اصلی بیمه بدنه بهره‌برداری کند. این پوشش‌ها به موارد مختلفی وابسته است که مهم‌ترین آنها میزان خسارت و درصد حق بیمه می‌باشد. پوشش‌های اصلی، تعهدات بیمه بدنه را شامل می‌شوند و به شرح زیر است:

• سرقت کلی خودرو
• خسارات حین نجات و انتقال خودرو
• رخ‌دادن حادثه‌ای برای خودرو
• برخورد خودرو با اجسام ثابت
• آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه
• پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک‌ها تا سقف ۵۰ درصد قیمت جدید آنها

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

این پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در ازای پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه می‌شوند:

• حوادث طبیعی نظیر سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
• سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرویی
• پاشیدن رنگ و مواد اسیدی بر روی خودرو
• شکستن شیشه خودرو
• هزینه ایاب‌و‌ذهاب در صورت وقوع حادثه
• نوسانات بازار و افت ارزش خودرو
• کشیده شدن میخ بر روی بدنه خودرو
• حذف هزینه استهلاک
• حذف فرانشیز بیمه
• خسارات به خودروهای خارج از کشور
• خسارات به بدنه خودرو ناشی از آزمایش سرعت و حمل مواد خطرناک
• تزانزیت کالا

نحوه‌ محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

حق بیمه بدنه خودرو بر اساس ارزش خودرو محاسبه می‌شود؛ به این معنا که با افزایش ارزش خودرو، قیمت بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد.

عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه بدنه شامل ارزش خودرو، تعداد سیلندر، سال ساخت، پوشش‌های اضافی ی و تخفیف‌های مربوط به بیمه‌نامه هستند.

یک روش برای خريد بیمه بدنه، پرداخت قسطی است. در این روش، ۵۰ درصد هزینه اولیه به‌صورت اقساطی پرداخت می‌شود و باقی‌مانده در اقساط ۴ تا ۸ ماهه تسویه خواهد شد.

محاسبه قیمت بیمه بدنه با استفاده از فرمول زیر انجام می‌شود: ابتدا، مبلغ مورد نظر از کل خسارت کم می‌شود و سپس فرانشیز محاسبه می‌گردد. فرانشیز به قسمتی از خسارت اشاره دارد که شرکت بیمه مسئولیتی برای پرداخت آن ندارد و برعهده بیمه‌گزار است. همچنین درصدی از مبلغ به‌عنوان کارمزد بیمه به کارگزار و شرکت فروش تعلق می‌گیرد.

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو

تخفیف‌های بیمه بدنه همانند پوشش‌ها به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند:

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

۱- تخفیف برای خودروهای صفرکیلومتر بین ۲۰ تا ۳۰ درصد

۲- تخفیف نقدی در خرید به میزان ۱۰ تا ۲۰ درصد

۳- تخفیف عدم‌خسارت در سال‌های مختلف

تخفیف عدم‌خسارت به زمانی که بیمه‌گزار در مدت اعتبار بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه‌گر دریافت نمی‌کند، اشاره دارد و هنگام تمدید بیمه لحاظ می‌شود. به ازای هر سال عدم‌خسارت، تخفیف‌هایی به شرح زیر داده می‌شود:

تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه خودرو

علاوه بر تخفیف‌های مذکور، هر شرکت بیمه‌گر تطابق‌ها و تخفیف‌های خاصی برای خرید بیمه بدنه در نظر دارد که شامل موارد زیر می‌باشد:

الف) تخفیف خرید گروهی بیمه بدنه خودرو

ب) تخفیف ارزش خودروهای نامتعارف و گران‌قیمت

ج) تخفیف ویژه برای دارندگان بیمه عمر

د) تخفیف مختص دارندگان بیمه شخص ثالث

ه) تخفیف برای مناسبت‌های خاص

نحوه خرید بیمه بدنه خودرو

خرید بیمه بدنه امکان‌پذیر است به دو روش:

خرید حضوری از نمایندگی‌های بیمه: در این شیوه، بیمه‌گزار کاملاً موظف است که به یکی از نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کند. معایب این روش شامل هزینه رفت‌وآمد، آلودگی هوا، صف‌های شلوغ و عدم‌امکان مقایسه قیمت بین شرکت‌های بیمه است.

خرید آنلاین از سایت‌های معتبر: در این روش، بیمه‌گزار با مراجعه به وب‌سایت‌های معتبر بیمه، می‌تواند) به‌راحتی قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مقایسه کرده و گزینه مناسب را کند، بدون آنکه هزینه‌ای بابت رفت‌وآمد و شلوغی متحمل شود.

بیمه بدنه خودروهای قدیمی

بیشتر شرکت‌های بیمه خودروهایی که بیش از ۱۵ یا ۲۰ سال از ساخت آنها گذشته باشد، تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌دهند. همچنین، خودروهایی که تولید آنها متوقف شده و از رده خارج شده‌اند، نیز مشمول بیمه بدنه نخواهند بود.

محاسبه آنلاین بیمه بدنه

با پیشرفت تکنولوژی، وب‌سایت‌های متعدد به‌عنوان صادرکننده بیمه بدنه فعال شده‌اند. شما می‌توانید با مراجعه به این پلتفرم‌ها و وارد کردن مشخصات خودروی خود، به سادگی قیمت بیمه بدنه را استعلام کنید. این سایت‌ها اطلاعات مربوط به قیمت بیمه‌ها و میزان پوشش‌های مختلف را به‌طور واضح ارائه می‌دهند. از جمله پلتفرم‌های آنلاین معتبر برای محاسبه و صدور بیمه بدنه در ایران می‌توان به ازکی، بیمه بازار، بیمیتو و بیمه دات کام اشاره کرد.

شایان ذکر است که صدور آنلاین بیمه بدنه ممکن است الزامات خاصی داشته باشد و بهتر است که کارشناس بیمه ابتدا تصاویر خودرو شما را تهیه کند و اطلاعات آن را در بیمه‌نامه ثبت نماید. همچنین تصاویر خودرو در بانک اطلاعاتی شرکت بیمه ذخیره خواهد شد.

بهترین شرکت بیمه بدنه در ایران کدام است؟

در حال حاضر، شرکت‌های مختلفی در ایران برای ارائه بیمه بدنه مشغول به فعالیت هستند. مواردی چون توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت و سرعت پرداخت خسارت، سطح رضایتمندی مشتریان، تنوع پوشش‌های ارائه‌شده، تعیین حق بیمه مناسب و گستردگی شعب، از شاخصه‌های تعیین‌کننده کیفیت یک شرکت بیمه هستند. بهترین راه برای پیدا کردن بهترین شرکت بیمه، مراجعه به وب‌سایت بیمه مرکزی و مشورت با دوستان و آشنایان است. برخی از مشهورترین ارائه‌دهندگان بیمه بدنه در کشور شامل بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه دانا، بیمه البرز، بیمه ما، بیمه سامان و بیمه پارسیان می‌باشند.

نکات تکمیلی

زمانی که قصد دارید بیمه بدنه خریداری کنید یا از آن استفاده کنید، باید به نکات زیر توجه داشته باشید:

بند مربوط به افزایش قیمت خودرو فعال باشد

در بیمه‌های بدنه، بندهایی وجود دارد که به افزایش قیمت خودرو در طول مدت بیمه مربوط می‌شود. این بندها شامل افزایش ۲۵، ۵۰، ۷۵ و ۱۰۰ درصدی قیمت خودرو می‌گردد. با فعال‌سازی هر یک از این بندها، پوشش بیمه بدنه خودرو به تناسب افزایش قیمت آن افزایش می‌یابد؛ بنابراین اگر این بند را فعال کرده باشید، خسارت بر مبنای ارزش روز خودرو هنگام وقوع حادثه محاسبه و پرداخت می‌گردد. اما اگر بند افزایش قیمت خودرو فعال نباشد، خسارت بر اساس ارزش ابتدایی درج‌شده در بیمه‌نامه محاسبه خواهد شد.

شرایط سنی راننده

در صورتیکه راننده خودرو هنگام حادثه کمتر از ۲۵ سال سن داشته باشد یا تاریخ صدور گواهی‌نامه وی کمتر از ۳ سال باشد، بخشی از خسارت بیمه بدنه کسر خواهد شد. این کسر به میزان ۱۰ درصد به‌ازای هر یک از این شرایط است؛ بدین ترتیب اگر راننده همزمان زیر ۲۵ سال سن و کمتر از ۳ سال از صدور گواهی‌نامه‌اش گذشته باشد، ۲۰ درصد از خسارت بیمه هنگام پرداخت کاهش می‌یابد.

لزوم بررسی کامل تعهدات بیمه قبل از امضای برگه دریافت خسارت

زمانی که برای دریافت خسارت بیمه بدنه اقدام می‌کنید، برگه‌ای برای تأیید دریافت خسارت در اختیار شما قرار می‌گیرد. با امضای این برگه تمام حق شکایت و اعتراض خود را از دست می‌دهید؛ بنابراین بررسی دقیق بندهای آن قبل از امضا ضروری است. اگر موردی مخالف نظر شما در این برگه وجود دارد، از امضای آن پرهیز کنید تا حق اعتراض و بررسی مجدد برای شما محفوظ بماند.

جمع‌بندی

بیمه بدنه خودرو به‌عنوان یک سپر حمایتی و مالی برای شما و وسیله نقلیه‌تان عمل می‌کند. در شرایط کنونی که هزینه‌های تعمیر و نگهداری خودروها به شدت افزایش یافته، بیمه بدنه مناسب می‌تواند بخش اعظمی از هزینه‌ها را در زمان تصادف یا بروز مشکلات دیگر پوشش دهد. با این حال، هنگام خرید بیمه بدنه توجه به نکات مرتبط از جمله فعال‌سازی پوشش‌های اضافی و آگاهی از میزان فرانشیز در شرایط مختلف می‌تواند به شما کمک کند تا بیمه بدنه‌ای کامل و جامع دریافت کنید. همچنین، ضروری است قبل از امضای برگه بیمه بدنه، تمامی شرایط و بندها را به دقت بررسی کنید تا در زمان بروز حوادث از حقوق خود مطلع باشید.

سؤالات متداول